بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ ، اصطلاحی است که بارها به گوش بسیاری از ما خورده است.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ عناوین دیگری نظیر بیمه آتیه، بیمه زندگی، آینده ساز نیز برای این بیمه به کار میروند.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ . این بیمه در ایران بر خلاف سایر کشورها زیاد استفاده نمیشود.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ اطلاعات عموم مردم نسبت به بیمه عمر و شرایط آن محدود است.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ تصمیم گرفتیم در این مقاله، به بیمه عمر و موضوعات مربوط به آن بپردازیم. شاید با خواندن این مقاله، قدم خیری در جهت آینده خود بردارید.اطلاعات مربوط به مزایا و فواید بیم این بیمه شاید به شما در خرید کمک کرده و در تصمیم تان برای خرید آن و بهره گیری از شرایط و پوششهای ویژهاش کمک کند.
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ عمر زیرمجموعه بیمه اشخاص محسوب میشود. این بیمه، نوعی سرمایه گذاری بلندمدت با مزایای مناسب، پشتیبان مالی برای خانواده و همه افراد دوراندیشی است که امروز سکهای کنار گذاشته و فردا کوزه ها سود می برند.
همه افراد جوان، امروز، سخت تلاش می کنند تا فردا نوه شان از دستشان عیدی بگیرد یا از عهده مراسم ازدواج بچه هایشان برآیند.همه این تجربهها که اشاره کردیم، تجربیات شیرین زندگی هستند. آیا پدر و مادر خانواده آتی که همین جوانان شاغل هستند، بدون وجود سرمایهای مطمئن می توانند این هزینه ها را تامین کنند یا سر پیری باید باز هم به کار فکر کنند؟ شرکتهای بیمه گر به کمک شما آمده اند.این شرکتها سعی میکنند با ارائه خدمات بیمه عمر و سود تضمینیاش از استرس نبود سرمایه شما کم شود
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ بیمه عمر همان بیمه سرمایه گذاری است که طرفداران زیادی دارد. برای همین اگر عبارت بیمه عمر و سرمایه گذاری شنیدید، تعجب نکنید.
هر کس با توجه به بودجه و جیب خود میتواند مبلغ پرداختی حق بیمه را تعیین نماید.
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ شما هنگام خرید میتوانید انتخاب کنید که حق بیمه را یک جا، دو ماهه، شش ماهه یا سالیانه بپردازید. این گزینه بسیار خوبی است؛ چون انعطاف فراوانی را برای بیمهگزار جهت برنامه ریزی پرداختیها فراهم میکند و او میتواند با فراخ بال زمانبندی خاص خود را انتخاب کند که در موعدهای سررسید، سردرگم جور کردن مبلغ نباشد.
اصولا افرادی که برنامه ای برای زندگی و آینده خود دارند، به برخورداری از فواید بیمه فکر میکنند. آنها برنامه ریزی میکنند که ببینند بهترین زمان برای استفاده از این سرمایه گذاری شان چه موقع است. بعد به راحتی از خدمات شرکتهای بیمهگر استفاده می کنند ولی شرکت های بیمهای محدودیتها و شرایطی را برای بهرهگیری از بیمه عمر مطرح کرده اند:
مدت زمان بیمهنامه بین ۵ الی ۳۰ سال قابل تعیین است. سن بیمه شده به علاوه تعداد سالهای بیمهای نباید از ۷۰ سال بیشتر شود: مثلا خانم نیکویی، خانم شاغل ۴۲ ساله است. با نزدیک شدن به سالهای بازنشستگی، متوجه میشود که نمیتواند با مستمری بازنشستگی امورات خود را بگذراند؛ پس، به گزینه سرمایه گذاری بیمه عمر فکر میکند. حداکثر زمانی که او میتواند برای سررسید بیمه خود در نظر بگیرد، ۲۸ سال است نه بیشتر.
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ رشته بیمه زندگی از بدو تولد تا ۶۰ سالگی قابل صدور است؛ با توجه به تورم و شرایط اقتصادی، پدر و مادری که به فکر آینده فرزند خود باشند و بخواهند اندکی از بار هزینه های کمرشکن آینده خیالشان راحت باشد، برای فرزند خود از همان کودکی این بیمه را تهیه خواهند کرد.
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ هیچ یک از ما از اتفاقاتی که در آینده برایش پیش میآید، آگاه نیست. همیشه با احتمال و عدم قطعیت سرو کله میزنیم. گاهی بیمهگذار به سرمایه بیمه زودتر از موعد ذهنی و معین خود نیاز پیدا میکند. بیمهگزار در این شرایط میتواند از گزینه بازخرید بیمه عمر استفاده نماید. البته، از سال دوم بیمهای به بعد امکان این عمل وجود دارد. کارشناسان مدیر بیمه، بازخرید این بیمه را زودتر از ۵ سال پیشنهاد نمیکنند. به علاوه کارشناسان بیمه، برای راهنمایی بیشتر شما، محتوای بازخرید بیمه عمر: راهکار یا فرصت سوزی را پیشنهاد میکنند. هدف از خرید نوعی سرمایهگذاری است؛ پس سرمایه گذاری با ضرر که اصلا عاقلانه نیست. لازم است این راز بیمهگران را فاش کنیم که در صورت بازخرید در ۵ سال اول به دلیل کسر هزینههای بیمهگری که بخشی از پوششهاست، بیمهگزار متضرر خواهد بود.
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ یک تعریف کوتاه از بیمه گزار ارائه بدهیم: بیمهگزار، شخص حقیقی یا حقوقی است که حق بیمه را پرداخت می کند. منافع بیمه به او یا ذی نفعش تعلق میگیرد. اصولا بیمهگزار یا ذی نفع ثابت و همانی است که نامش در بیمهنامه ذکر میشود؛ در این سرمایهگذاری بیمهای، امکان تغییر بیمهگزار نیز وجود دارد.
مرگ بعد از صد سال عمر با تن سالم، در کمین است. فوت بیمهگزار تحت پوشش این بیمه قرار گرفته است؛ در بیمه نامه باید ذی نفع مربوط به این پوشش مشخص شود.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ نکته جالب ماجرا این است: ذی نفع میتواند خانواده یا بستگان یا حتی در صورت علاقه به باقیات الصالحات، سازمان های خیریه باشند. جالب تر این که درصد سهم هر ذی نفع نیز قابل تعیین است.
از سال دوم ( در برخی شرکتهای بیمهای، از ماه ششم ) سرمایهگذاری بیمه یادشده ، میتوانید به میزان ۹۰% از سپرده اندوخته بیمه خود وام بگیرید. مدت بازپرداخت وام دریافتی، طبق توافق بین شرکت و بیمهگزار مشخص میگردد. میزان بهره وام نیز به سودی بستگی دارد که سال قبل شرکت به بیمه شده پرداخت کرده است.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ معمولا این کارمزد بین ۳ تا ۴ درصد مشخص میگردد. نیازی هم ندارید که در به در دنبال ضامن باشید؛ چون وام بیمه آتیه بدون ضامن هم قابل دریافت است. ضمنا ظرافت دیگری نیز در این مزیت نهفته است: احتیاجی به بازخرید نیست و پوششهای بیمه نیز به قوت خود باقی میماند!!!
در این روزگار، افراد حتی به خانواده خود هم سخت اعتماد میکنند، باید بپذیریم که اعتماد کردن به شرکتهای بیمهای نیز سختتر شده است.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ فرد اصولا در مرحله شک و تردید برای انتخاب و خرید بیمه عمر، با خود میگوید:” ازکجا معلوم در موعد سررسید ” شرکت بیمه ای وجود داشته باشد؟ ما نیز به بیمهگزاران حق میدهیم. ولی این مژده را هم باید داد که بیمه مرکزی علاوه بر تضمین سرمایهها، سودهایی نیز برای تضمین بیمه در نظر گرفته است . نرخ سود بیمه عمر در دو سال اول ۱۶% و در دو سال دوم ۱۳% و برای سال های بعدی ۱۰% است.
شرکتهای بیمهای خسیس نیستند. سالانه مبلغی را تعیین و به بیمهگزاران پرداخت میکنند.این میزان سود در شرکتهای بیمه ای متفاوت است.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ اگر بخواهید منبع سود را بدانید، باید عرض کنیم که این سود همان ۸۵ الی ۹۰ درصد سود سرمایه گذاری بیمه عمر شرکتهای بیمهای است که به جیب بیمهگزاران روانه خواهد شد.
مبلغ حق بیمه پرداختی شما بعد از کسر هزینهها به عنوان اندوخته منظور شده و سود روزشمار و مرکب به آن تعلق میگیرد. در زمان سررسید که بیمهگزار تاریخ آن را تعیین میکند، کل مبلغ سرمایهگذاری با سودی که گفتیم، یک جا یا ماهانه (برحسب انتخاب بیمهگزار) پرداخت میشود.
طبق ماده ۱۳۶ قانون مالیات مستقیم، سرمایه بیمه آینده ساز هر چه قدر هم دندانگیر باشد، معاف از مالیات است و در صورت مرگ بیمهگزار، مبلغ اندوخته + سود به ذینفعان بدون نیاز به انحصار وراثت، پرداخت خواهد شد.
با جمع شدن سرمایه در قلک اندوخته بیمه ، به مرور این مبلغ به یک ضمانتنامه معتبر همانند اسناد مالی و اعتباری تبدیل خواهد شد.
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ بیمه شدگان در سراسر جهان به جز مناطق قطبی، استوا و مناطق جنگی میتوانند از مزایای پوشش فوت، حادثه و درمان بهره مند گردند. اگر گذر بیمه شده به مناطق قطبی، استوا و مناطق جنگی افتاد، میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی تعیین شده، از استمرار بیمه خود درمقاصد ذکر شده اطمینان یابد؛ در غیراین صورت، تعهدات شرکت بیمه نیز با سفر او کاهش خواهد یافت. اگر بیمهگزار در کشوری غیر از ایران اقامت داشته باشد، باید نمایندهای ساکن در ایران را به شرکت بیمه گر معرفی کند. نماینده بیمهگزار میتواند به رتق و فتق امور بیمه فرد خارج از ایران بپردازد.
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ بدیهی است که با بالارفتن تورم، ارزش سپردههای بانکی کاهش می یابد. در این بیمه آتیه ساز، تمهیدات خاصی لحاظ شده است که بتوان از این سد مالی عبور کرد:
احتمال میدهیم با خواندن مزایای بیمه زندگی علاقه مند شده باشید که انواع، پوششها و سایر شرایط بیمه عمر را نیز بدانید. با کسب اطلاعات در حوزه بیمه میتوانید انتخاب و تصمیمگیری آگاهانه تری در خصوص خرید آن داشته باشید. پس در ادامه توجه تان را به سایر موضوعات مربوط به این بیمه جلب میکنیم:
بیمه برای کودکان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا ۷۰ سالگی صادر میشود. افزایش سن بر حق بیمه تاثیر مستقیم دارد؛ یعنی: هر چه سن شخص بالاتر، حق بیمه پرداختی نیز بالاتر خواهد بود.
مدت قرارداد بیمه عمر بین ۵ الی ۳۰ سال است. هرچه تعداد سالهای سرمایهگذاری بیشتر باشد، سرمایه بیشتری به فرد بیمه شده تعلق خواهد گرفت.
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ حق بیمه معینی وجود ندارد. هر متقاضی میتواند با توجه به بزرگی جیبش و صفرهای دارایی اش مبلغی را به عنوان حق بیمه انتخاب نماید. حق بیمه نباید از ۵۰ هزار تومان کمتر باشد. بیمهگزار باز هم به دلخواه میتواند حقبیمه خود را به صورت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه یا یکساله پرداخت نماید.
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ سالانه میتوان حق بیمه را بنا به انتخاب بیمهگزار افزایش داد. این درصد افزایش حق بیمه ۵ الی ۲۵ درصد است. کل جریان انتخاب آن به تصمیم بیمهگزار بستگی دارد.
اگر نگاهی اقتصادی به سرمایه خود دارید، پیشنهاد کارشناسان مدیر بیمه ، حداقل مبلغ ۷۰۰ هزار تومان است که در بهترین حالت میتوانید سالیانه پرداخت نمایید.
همان طور که در بخش مزایا اشاره کردیم، این بیمه منعطف است و انواع گوناگون بیمه عمر درصدد رفع نیازهای اقتصادی همه افراد دارای توان مالی و شرایط مختلف هستند.
بیمه عمر زمانی برای جبران خسارت فوت بیمه شده در زمان اعتبار صادر میشود. این مدت اعتبار معین و بنا به موعدی است که در بیمهنامه ذکر شده است. اگر خدای نکرده، بیمهگزار در این مدت فوت شود، مبلغ سرمایهگذاری توافق شده قابل پرداخت است. در صورت عمر باقی بیمهگزار، شرکت بیمه ای سرمایه ای به او پرداخت نمیکند. بیمهگزار باید فقط برای طولانی بودن عمر خود خدا را شاکر باشد و چشم از سرمایه بیمه عمر زمانی و حق بیمههای پرداختی اش بپوشد. از انواع دیگر زیرمجموعهها می توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
این نوع بیمه قطعا نسبت به نوع قبلی مناسب تر به نظر میرسد. بیمهگر در ازای دریافت حق بیمه تعهد دارد که در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد بیمه یا زنده بودنش در موعد سررسید، مبلغ سرمایهگذاری را به ذی نفعی پرداخت کند که در بیمهنامه به او اشاره شده است.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ در این صورت اگر عمرتان به دنیا باقی باشد، امیدی هست که مبلغی سرمایه را دریافت کنید و نمیسوزید که کاش مرده بودید و از شرکت بیمه پولی می گرفتید. بیمه مختلط پس انداز از رایجترین و پرفروشترین این نوع بیمه محسوب میشود.از اشکال گوناگون بیمه مختلط پس انداز، به انواع زیر میتوان اشاره کرد:
اگر بخواهید در سالهای بعد از مدت زمان تعیین شده در قرارداد بیمه، مستمری دریافت نمایید، می توانید زیرشاخه بیمه مستمری را انتخاب نمایید. بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ این دریافت مستمری میتواند طی مدت معین یا تا پایان عمرتان تداوم یابد. این بیمه به کسانی پیشنهاد میشود که میخواهند در دوران حیات و فعالیت خود از پسانداز و سرمایه اندوخته خود بهره ببرند.این افراد از روحیه زندگی در لحظه برخوردارند و نمیخواهند دریافت مستمری خود را به دوران پیری و ازکارافتادگی به تعویق بیاندازند. انواع بیمه مستمری به شرح زیر هستند:
ریسک عمر طولانی بیمهگزار براساس جدول مرگ و میر پوشش داده میشود که حداقل هر ۵ سال یک بار از طرف شرکت بیمه مرکزی اعلام میشود.
در شرایط نامطلوب مالی که اکثر افراد جوان از درآمد پایین شکایت میکنند، مسائل مالی افراد مسن از اهمیت بالایی برخوردار است.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ این افراد عیالمند بوده و در سنی هستند که همواره نوه و فرزندانشان به دیدارشان می آیند. همچنین اگر در شرایط ناتوانی جسمی و بیماری هم باشند، هزینههایشان سربه فلک خواهد زد. در این شرایط، بیمه بازنشستگی با پوشش اقتصادی انسانهای پیر و از کارافتاده گره گشاست.
شاید فردی وام دار بانک باشد و قبل از اتمام قسط ها اجلش برسد و دارفانی را وداع بگوید،در صورت تهیه این نوع بیمه، شرکت بیمه متعهد به پرداخت باقی وام خواهد بود.
این دسته بیمه دو بعد را شامل شده است: پوششهای بیمه عمر و هم چنین سرمایهگذاری. شرکتهای بیمه که در رقابت با یکدیگر طرحهای بیمهای مختلفی ارائه میدهند، در این نوع بیمه سنگ تمام گذاشته اند: از طرح های این بیمه ارائه شده توسط شرکتهای بیمهگر می توان به بیمه زنان خانه دار، بیمه مستمری، بیمه بازنشستگی، بیمه آتیه کودکان و … اشاره کرد.
هر کس خاطرهای از جریان دنگی دونگی داشته باشد، میداند که با تقسیم هزینهها دربین اعضای گروه، از بار هزینهها بر هر فرد کاسته میشود و نرخ بیمه برای همگان یکسان می شود؛ ضمنا شرایط محاسبه حق بیمهها و شیوهها و طرحهای بیمهگری آسان تر خواهد بود. با تبعیت از همان الگوی دنگ و دونگی، بیمه عمر گروهی نیز برای گروهها، انجمن ها، شرکتهای تجاری، ادارات و موسسات دولتی، تشکلهای کارگری ارائه شده است
همه انواع این بیمه آینده ساز در قالب گروهی نیز قابل عرضه است. چنین قراردادهایی یکساله هستند و کارفرماها با بیمهگران منعقد میکنند.
سرمایه این نوع پشتوانه بیمهای معمولا به صورت چند برابر حقوق ماهانه یعنی ۳۰، ۶۰، ۹۰، ۱۲۰ برابر ارائه میگردد.
بیماریهای خاص شامل سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی(کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن است که تحت پوشش این رشته بیمه قرار دارد. البته نکتهای که باید مدنظر قرار دهیم این است که ابتلا به بیماری در مدت اعتبار بیمهنامه صورت گرفته باشد و سن بیمه شده نیز کمتر از ۶۰ سال باشد. سقف پوشش و شرایط پرداخت خسارت بیماریهای خاص هر یک از شرکتهای بیمهگر با دیگری تفاوت دارد. شما میتوانید در زمان خرید، سقف پوششها و شرایط سنی مربوط به آن شرکت بیمه را بررسی نمایید. طبق توافقات شرکتهای بیمه، اگر چند بیمه عمر دارید، می توانید از همه بیمهنامههای خود خسارت بیماری خاص را دریافت نمایید.
به محض اینکه اولین حق بیمه عمر پرداخت شود، دیگر نگرانی بابت آینده در صورت بروز حادثه یا رسیدن اجل به پایان میرسد (مخصوصا برای بیمه شده ای که سرپرست خانواده باشد)، بیمه گزار میتواند در صورت تمایل به دریافت سرمایه فوت بیشتر، یک، دو یا سه برابر سرمایه فوت را به عنوان پوشش فوت بر اثر حادثه انتخاب نماید. بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ اگر در این بازه زمانی، مرگ بیمه گزار فرا برسد، شرکت بیمهگر سرمایه به اضافه اندوخته گرداوری شده تا زمان فوت را به ذی نفع بیمه پرداخت خواهد کرد.
سرمایه فوت براثر حادثه و هزینه درمان خسارات صدمه دیدگیهای ورزشهای خاص نظیر غواصی، بانجی جامپینگ، پاراشوت و …. به بیمه شده پرداخت نمیشود.
خودکشی جزو فوت در اثر حادثه نیست.برای خودکشی، سرمایه عمر (فوت به هر علت) پرداخت میشود که البته شرط و شروط و دوره انتظاری دارد.
پوشش هزینههای پزشکی ناشی از حوادث یکی از پوششهای بسیاری از بیمههای از این دست است. البته از آن جا که این هزینه ها همیشه سربه فلک میگذارند، شرکتهای بیمهگر نیز سقفی برای پرداخت خسارتهای هزینههای پزشکی تعیین کردهاند.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ پوشش تکمیلی هزینههای پزشکی همان طور که از نامش پیداست، جزو پوششهای اضافی و اختیاری این سرمایهگذاری بیمهای است که با پرداخت حق بیمه بیشتر ارائه خواهد شد.
اگر زبانمان لال، برای بیمهشده اتفاق خاصی رخ داد که در نهایت کارافتادگی دائم و کامل به دنبال داشت، او از پرداخت حق بیمه معاف میشود. در صورت نقص عضو، او میتواند تا ۲۰۰% سرمایه فوت خود را دریافت دارد. البته باید در نظر داشت که پرداخت این میزان سرمایه فوت بستگی به شرکت بیمهگر دارد. شرکتهای بیمهگر مبالغ مختلفی را برای پوشش بیمهای از کار افتادگی ارائه میدهند. ضمنا این فرد میتواند از سایر پوششها بهره ببرد تا حداقل مرهمی بر درد ازکارافتادگی او باشد.
در این مطلب درباره بیمه عمر و پوششهای آن با شما به بحث و بررسی پرداختیم. اما هر بیمهای ممکن معایبی نیز داشته باشد.
در تماسهایی که با بخش پشتیبانی شرکت مدیر بیمه گرفته میشود، کاربران سوالاتی درباره پوششهای درمانی این رشته بیمهای مطرح می کنند؟و می پرسند: آیا هزینههای درمانی مواردی همچون هزینه ویزیت و دارو، دندانپزشکی و زایمان پوشش داده میشود که جواب هر دو سوال مذکور منفی است. هزینههای یاد شده نیز تحت پوشش نیستند و با برخی شرایط خاص بیمه تکمیلی پوشش داده می شوند.
خودکشی: در بالا گفتیم که در صورتی که فرد بیمهشده مبادرت به خودکشی نماید، به او سرمایه عمر (فوت به هرعلت) تعلق میگیرد ولی اگر خودکشی در دو سال اول قرارداد باشد، صرفا اندوخته به ذی نفع پرداخت میشود و بهره دیگری از این سرمایهگذاری خود نخواهد برد.
اعمال مجرمانه: در جامعه، افراد با شخصیتها و نگرشهای مختلف پیدا میشوند. اگر شخص بیمهشده خلافکار باشد و در اثر فعالیت در حوزه اعمال مغایر با قانون فوت شود، شرکت بیمه پرداخت سرمایه فوت او را قبول نمیکند.
فوت بیمهشده در اثر حوادث عمدی: اگر ذینفع ، مقدمات کشتن یا مرگ بیمهشده را فراهم بیاورد به عبارتی در مرگ او ساخت و پاخت کند، شرکت بیمهگر مزایای بیمه را از او سلب خواهد کرد.
مشاغل خطرناک: اگر فرد بیمهشده، شغلی خطرناک داشته باشد، بیمهنامه به شرطی برای او قابل صدور است که همراه با الحاقیه استثنائات باشد.
جنگ، اعزام به عملیات جنگی و تشعشات هستهای: اگر بیمهشده در جریان حوادث یادشده جان خود را از دست بدهد، فقط اندوخته صندوق ذینفعان به او تعلق میگیرد.
از آن جا که عوامل تاثیرگذار در محاسبه حق بیمه تا حد زیادی به انتخاب و تصمیم بیمهگزار نیاز دارد، نمیتوان قیمت مشخصی اعلام کرد.به منظور خرید مطمئن باید در انتخاب شرکت بیمهای دقت فراوان داشت که زیربنای انتخاب را شکل میدهد. سپس باید در اولویتبندی نیازهای خود به بررسی بپردازید. برای بعضی سرمایه از کارافتادگی و برای برخی دیگر معافیت مالیاتی مهم است پس با توجه به اولویتهای خود، مزایا و عوامل تاثیرگذار بیمه را بررسی نمایید. حال می توان نگاهی به سایر عوامل تاثیرگذار در تعیین نرخ بیمه عمر داشت:
حداقل حق بیمه ماهانه ۵۰ هزار تومان و تا سقف سالانه ۸ میلیون تومان است. امکان افزایش آن نیز وجود دارد. شما می توانید بر حسب قدرت خرید و شرایط مالی خود، ضریب خاصی را برای افزایش حقبیمه انتخاب نمایید. ضریب افزایش نرخ حق بیمه عمر شرکتهای بیمهای، مختلف است.میتوان ضریبهای ۵ درصد، ۱۰ درصد، ۱۵ درصد و ۲۰ درصد را برای افزایش حق بیمه سالانه انتخاب کرد.
هرچه میزان حق بیمه انتخابی افزایش یابد بر سرمایه و در نهایت پوششهای بیمهای تاثیر خواهد داشت: اگر شما پوششهای بیمهای مختلف انتخاب نمایید، حق بیمه تغییری نخواهد داشت ولی بر میزان اندوخته نهایی تاثیرگذار است: با انتخاب پوشش بیمهای بیشتر اندوخته نهایی فرد کاهش پیدا میکند.
امکان پرداخت یکجای حق بیمه وجود دارد ولی برای دریافت مستمری بیمه عمر، حداقل باید ده سال صبر کنید.
از عوامل دیگری که در محاسبه قیمت و میزان اندوخته نهایی آن نقش دارند، میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
شرکتهای بیمهای مختلف، طرحها و عناوین مختلف ارائه میکنند؛ به عنوان مثال، شاید اسامی بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد، بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان، بیمهنامه عمر و زندگی مان ایران، بیمه عمر و سرمایهگذاری پارسیان، بیمه عمر و بازنشستگی، بیمه عمر سینا، بیمه تامین هزینه تحصیلات، بیمه زنان خانهدار و بیمه مستمری زنان خانه دار،بیمه عمر خانواده، بیمه عمر طرح خودپرداخت به گوشتان خورده باشد یا تبلیغاتشان را دیده باشید.
هر کدام از طرحها و اسامی یادشده شرایط گوناگونی در حوزه شرایط سنی، میزان سرمایه فوت بیمهنامه و نرخ افزایش حق بیمه خود دارند که میتوان با مطالعه شرایط هریک از شرکت ها، انتخاب خوبی می توان داشت.
اگر شرکت بیمهای منحل یا ورشکسته شود، تکلیف حقبیمههای پرداختی چیست؟
یکی از نگرانی های خریداران این است که با توجه به طولانی بودن مدت بیمه عمر و در نظر گرفتن امکان ورشکستگی یا انحلال شرکت بیمه، ریسک سرمایهگذاریشان چه خواهد شد و بعد از اتفاقات، دستشان به جایی بند نباشد.بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ از آن جا که دغدغه اصلی مدیر بیمه، تامین راحتی و سهولت کار و رفع ابهامات و نگرانیهای شما عزیزان است و در ۲۴ ساعت ۷ روز هفته در خدمت شما هستیم، باید بگوییم که بیمه مرکزی بر همه شرکتهای بیمهای مجوزدار نظارت میکند و حامی و حافظ حقوق بیمه شدگان در شرایط انحلال شرکتهای بیمهگر است. بیمه مرکزی در صورت انحلال شرکتهای بیمهای، همه سوابق و اسناد حقوقی تعهدات به یک یا چند شرکت دیگر بیمهای منتقل می کند.
با توجه به مزایای فراوانی که برای این بیمه ارزشمند مطرح شد، شاید این سوال پیش آید که با وجود بیمه عمر به بیمه تامین اجتماعی چه نیازی داریم؟ باید بگوییم که ماهیت و پوششهای این دو بیمه با هم فرق بسیاری دارند و میتوان گفت که این بیمه مکمل بیمه تامین اجتماعی است.اگر شما هم با این سوال و مسئله مواجه شده اید پیشنهاد میکنیم مقاله تفاوت بیمه تامین اجتماعی با بیمه عمر را مطالعه بفرمایید تا انتخاب آگاهانه تری نسبت به شرایط خود داشته باشید.
اگر شغل شما آزاد است و تحت پوشش بیمه عمر هستید خوب است بدانید که همزمان میتوانید تحت پوشش دو بیمه یعنی بیمه عمر و بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی قرار بگیرید و از خدمات هر دو بیمهنامه بهرهمند شوید.
به تازگی تب و تاب بورس در ایران بالاگرفته است و بازار بورس یکی از بازارهای نوین و پرسود ولی پرریسک برای سرمایهگذاری است. بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ شاید برخی افراد بورس را به خاطر سود آنی و بالای آن ترجیح دهند در ادامه توجه شما را به برخی از تفاوتهای بازار بورس و بیمه عمر جلب میکنیم ولی در نهایت این شما هستید که ترجیح میدهید در کدام حوزه سرمایهگذاری نمایید:
بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ در بالا به برخی از مزایای بیمه عمر نسبت به بازار بورس اشاره کردیم؛ ولی صلاح خویش خسروان دانند و شاید شما روحیه بسیار ریسکپذیری داشته باشید؛ بورس و سودهای آن را به سرمایهگذاری مطمئن بیمه عمر ترجیح دهید یا حتی بسیار هوشمند بوده و از هر دو منبع سرمایهگذاری بازار بورس به همراه خرید این بیمه بهره برید. تصمیم با خود شماست.
همه شرکتهای بیمهای مجاز ارائه دهنده این رشته بیمه جذاب زیر نظر بیمه مرکزی کار میکنند و پوششها و شرایط بیمهای مشابهای ارائه میکنند ولی تفاوتهایی در سقف سرمایه پرداختی وجود دارد. بازار این محصول بیمهای به تازگی در ایران گسترش یافته است و شرکتهای بیمهای توجه زیادی به آن داشتهاند.
شرکت بیمه ایران دومین رتبه فروش این رشته بیمه را به خود اختصاص داده است.بیمه ایران، اعتماد بسیاری از بیمهگزاران را جلب نموده است. این شرکت اخیرا طرح بیمه عمر ” مان” را با شرایط و مزایای ویژه و حداقل حق بیمه ماهانه ۵۰هزار تومان ارائه نمود:
از آن جا که در هر کاری، هدف حرف اصلی را میزند؛ در خرید این رشته بیمه مفید نیز حتما به هدف خود از این اقدام دقت نمایید. شما میتوانید با اهداف بهره مندی از پوششها ، سرمایهگذاری بلندمدت یا داشتن مستمری و سود یا حتی دریافت وام به گرفتن بیمه عمر رو بیاورید. به همین دلیل ، بهترین بیمه عمر نیز با توجه به شرایط هر فرد مشخص میگردد.
شما میتوانید با توجه به اهداف خود، شرایط و انواع بیمه عمرهای شرکتهای بیمهگر مختلف را با یکدیگر مقایسه کرده و با بررسی جوانب امر و با آیندهنگری مناسب، بیمه ای را انتخاب کنید که از بالاترین تناسب با نیازها و اهداف شما برخوردار است. بیمه عمر به چه کسانی تعلق میگیرد؟ برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره تخصصی بیمه عمر میتوانید سوالات خود را با کارشناسان مدیر بیمه از طریق کامنت زیر همین پست در میان بگذارید تا از راهنماییهای علمی و بیطرفانه آنان در کمال صبر و با دقت برخوردار شوید.
بیمه بدنه چیست؟ بیمه بدنه که یک بیمه اختیاری است که یکی از ملزومات مهم برای هر مالک خودرویی است.بیمه بدنه چیست؟ این بیمه نامه مکمل بیمه شخص ثالث است که بخشی از پوششهایی که بیمه شخص ثالث ارائه نمیدهد را جبران میکند.بیمه بدنه چیست؟ در این بلاگ پست قصد داریم که بیمه بدنه را به طور کامل برایتان بشکافیم. اگر بیمه بدنه را به طور کامل نمیشناسید پس این مقاله رو از دست ندهید.
بیمه بدنه چیست؟ صدمات مالی وارده به خودرو مقصر یا جبران باقیمانده خسارتهایی که به خودروی لوکس وارد میشود از مواردی است که بیمه شخص ثالث پوشش نمیدهد. بیمه بدنه چیست؟ بیمه بدنه ضرر و زیان ناشی از حوادثی که منجر به آسیب خودرو میشوند را میپردازند. پوششهای بیمه بدنه بسیار متنوع است و اغلب حوادث را برای پرداخت خسارت در نظر گرفته است.
بیمه بدنه چیست؟ پوششهای بیمه بدنه به دو دسته پوششهای اصلی و پوششهای اضافی تقسیم میشوند.بیمه بدنه چیست؟ در واقع پوششهایی که بدون تغییر یا اختیار در حذف آن در تعهدات شرکت بیمه است، پوششهای اصلی میگویند. که البته بعضی وقتها به آن پوشش پایه هم گفته میشود. بیمه بدنه چیست؟ یک سری از خطرات هم هستند که شرکتهای بیمه در حالت عادی تحت پوشش قرار نمیدهند. و اگر بخواهیم به بیمه نامه خود اضافه کنیم باید حق بیمه آن را بپردازیم. این پوششها پوششهای اضافی یا همان پوششهای تبعی (فرعی) هم گفته میشود.
همانطور که گفتیم پوششهایی اصلی پوششهایی هستند که به صورت پیش فرض (دیفالت) شرکت بیمه تحت پوشش قرار میدهد.این خطرات شامل :
بیمه بدنه چیست؟ در بیمه بدنه خسارت ناشی از سرقت خودرو به وسایل فابریک و غیر فابریکی که در بیمه نامه درج شده است پرداخت میگردد.
خطراتی هم وجود دارند که شرکت های بیمه به هیچ عنوان تحت پوشش قرار نمیدهند. حتی با پرداخت حق بیمه اضافی. این پوششها عبارتند از :
اگر بیمه گذار بخواهد خطرات تحت پوشش بیمه بدنه را افزایش دهد، موارد تحت پئشش بیمه بدنه را ببیند و برای انتخاب هر کدام حق بیمه مربوط به آن را بپردازد. پوششهای اضافی بیمه بدنه را در ادامه میتوانید ببینید.
با خرید این پوشش جبران خسارت شکست شیشه در اثر تغییر دما و یا متراکم شدن هوای درون خودرو در تعهدات شرکت بیمه قرار دارد.
با خرید این پوشش خسارات ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی و رنگ و اسید که منجر به خرابی رنگ ماشین و افت ارزش خودرو میشود را جبران کنید.
بلایای طبیعی پیشبینی پذیر نیستند. خسارتهایی که در اثر وقوع حوادثی کثل سیل و زلزله رخ میدهد، از جمله خسارتهایی هستند که با خرید پوشش مربوطه برای بیمه بدنه میتوان جبران نمود.
این پوشش برای خودروهای غیر عمومی و غیر کرایه میباشد و خسارات وارده در اثر سرقت قطعات خودرو فابریک و غیر فابریک را جبران میکند.بیمه بدنه چیست؟ اگر میخواهید لوازم اضافی خودرو مثل پخش و باند را تحت پوشش بیمه قرار دهید میبایست در زمان صدور و با ارائه فاکتور به شرکت بیمه اعلام کنید.
آن بخشی از خسارت وارده که پرداخت آن بر عهده بیمه گذار است، فرانشیز میگویند . این پوشش بیمه ای فرانشیزی که روی خطرات اصلی بیمه بدنه وجو دارد را حذف میکند.
اشیاء برنده خسارتهای بسیاری به بدنه وارد میکنند . خسارتهای که هم باعث خرابی رنگ و فرو رفتگی بدنه خودرو میشود و هم موجب افت ارزش خودرو میگردد. این پوشش تنها توسط شرکت بیمه ایران ارائه میشود و خسارت ناشی از کشیدن میخ و اشیاء تیز را جبران میکند.
بیمه بدنه چیست؟ همانطور که میدانید خسارتهای پرداختی شرکت بیمه گر بر اساس قیمت روز خودرو میباشد. با خرید این پوشش در صورتی که ارزش خودروی بیمه شده در طول مدت قرارداد بیمه بدنه افزایش پیدا کند، شرکت بیمه بر اساس آن حق بیمه را میپردازد. مشروط به اینکه در ابتدای بیمه نامه ارزش واقعی خودرو در آن زمان لحاظ گردد.
این پوشش تنها توسط تعداد محدودی از شرکتهای بیمه ارائه میشود. با توجه به اینکه جبران خسارتهای خودروهای مسابقات اتومبیلرانی و آزمایش سرعت ریسک بالایی دارد تنها از طریق این پوشش میتوانند از سایر پوششهای بیمه بدنه استفاده نمایند.
این پوشش مربوط به زمانی است که خودروی بارکش و اتوکار بدلیل هر کدام از پوششهای بیمه نامه آسیب دیده و امکان استفاده از آن را ندارد. در این صورت شرکت بیمه خسارت ناشی از توقف خودرو را به بیمه گذار میپردازد.
گاها پیش میآید خسارتهای وارد به خودرو آنقدر زیاد است که میبایست چند روزی در تعمیر گاه بماند، خواب خودرو در تعمیرگاه هزینههایی را برای بیمه گذار به همراه دارد که با انتخاب این پوشش میتواند بخشی از آن را جبران کند. خسارت پرداختی تحت عنوان پوشش ایاب و ذهاب به بیمه گذار در هر شرکت متفاوت است. در این شرایط پیش از خرید این پوشش شرایط خصوصی بیمه بدنه آن شرکت را مطالعه نمایید.
در صورتی که خودرو بر اساس هر یک از خطرات تحت پوشش بیمه بدنه آسیب ببیند و آسیب وارد شده موجب افت قیمت خودرو شود، شرکت بیمه متعهد میگردد تا هزینه کاهش ارزش خودرو را بپردازد.
اگر قصد دارید که با خودروی خود به مناطقی خار از مرزهای ایران مسافرت کنید، این پوشش را از دست ندهید . با توجه به اینکه حوادث رانندگی اجتناب ناپذیر هستند، کوچکترین خسارتی که در کشور دیگر وارد شود خسارت آن قابل جبران خواهد بود. این پوشش نیز از پوششهایی است که همه شرکتهای بیمه آن را ارائه نمیدهند . پس در خرید بیمه بدنه دقت کافی داشته باشید.
در واقع هر گونه تغییری که بخواهیم در مفاد قرارداد یا بیمه نامه ایجاد کنیم میبایست الحاقیه مناسب صادر شود. الحاقیه به طور کلی به ۴ دسته تقسیم میشود و هر کدام در شرایط متفاوتی استفاده میشوند.
اگر ما بخواهیم تغییراتی در بیمه نامه به وجود بیاریم مثل اینکه پوشش جدید به بیمه نامه اضافه کنیم یا ارزش مورد بیمه (خودرو) را افزایش بدیم باید از الحاقیه اضافی صادر کنیم. الحاقیه اضافی به طور کلی به معنای این است که هر تغییری در بیمه نامه موجب شود که حق بیمه اضافی پرداخت شود، الحاقیه اضافی است. خواه افزایش ارزش خودرو باش خواه اضافه کردن پوشش بلایای طبیعی.
الحاقیه برگشتی در واقع عکس الحاقیه اضافی است. بدین صورت که هر تغییری که باعث بشه بخشی از حق بیمه را به بیمه گذار برگردانیم، الحاقیه برگشتی است . تغییراتی همچون فسخ روز شمار و کوتاه مدت از جمله نمونههای الحاقیه برگشتی میباشند.
یک سری از الحاقیهها وجود دارند که برای ما هزینه ای ندارند اما برای اینکه اگر خسارتی دیدیم مشکلی در پرداخت بیمه نامه نداشته باشیم باید اطلاعات را اصلاح کنیم . تغییر اشتباهات تایپی و تعریف ذینفع بیمه نامه از جمله الحاقیههای اصلاحی میباشد.
در شرایطی هم وجود دارد که بیمه نامه باطل میباشد . ابطال بیمه نامه میتواند به دلایل متفاوتی اتفاق بیوفتد . دلایلی مثل ورشکستگی شرکت بیمه، یا انصراف بیمه گذار پیش از شروع تعهدات بیمه بدنه، از جمله دلایل ابطال است. الحاقیه ابطال بسته به دلیل ابطال میتواند بدون برگشت یا با برگشت تمام یا بخشی از حق بیمه انجام شود.
شرکتهای بیمه به ازای سالهایی که از بیمهنامه استفاده نشود تخفیف عدمخسارت ارائه میدهند. این تخفیفات با افزایش سالهای عدمخسارت افزایش مییابد. به طور معمول تخفیفات عدم خسارت از ۲۵ درصد شروع میشود (در برخی از شرکتهای بیمه از ۳۰% شروع میگردد) و ظرف ۴ سال به حداکثر تخفیفات معادل ۷۰ درصد میرسد.
در صورت پرداخت نقدی حق بیمه شرکت بیمه ایران ۱۰ درصد تخفیف به مشتریان خود میدهند.
بیمه بدنه چیست؟ مبنای صفر بودن خودرو در هر شرکت بیمه متفاوت است؛ اما غالب شرکتهای بیمه به خودروهایی که زیر سه ماه از کمپانی (شرکت خودروساز تحویل گرفته شده اند معادل ۲۰ یا ۳۰ درصد به بیمهگذاران تخفیف صفرکیلومتر میدهند.
برای اعضای هیئت علمیدر برخی شرکتها تخفیف در نظر گرفته شده است.
ایثارگران و جانبازان میتوانند با نشان دادن کارت ایثارگری از شرکتهای بیمه تخفیف بگیرند.
ساکنین مناطق آزاد بر روی بیمهنامه بدنه تخفیف میدهند.
شرکتهای بیمه برای بیمهگذارانی که بیمه عمر دارند امتیازاتی را لحاظ میکنند. یکی از امتیازات داشتن بیمه عمر، تخفیف بر روی بیمه بدنه بیمهگذاران است.
خودروهای وارداتی جزو آن دسته از خودروهایی هستند که بعضی از شرکتهای بیمه در هنگام صدور بیمه بدنه تخفیف به آنها ارائه میدهند.
تخفیفات بیمه بدنه به طور کلی به بیمه گذار اختصاص دارد . از این رو که اگر خسارتی صورت نگرفته است بدلیل نگهداری صحیح بیمه گذار از خودرو میباشد . بنابراین اگر بیمه گذار بخواهد خودرو جدید را جایگزین کند میتواند تخفیفات بیمه بدنه خودروی قبلی را به خودروی جدید اضافه کند. بیمه بدنه چیست؟ به طور کلی انتقال تخفیفات بیمه بدنه با سه شرط امکان پذیر است.
فسخ به معنای پایان قرارداد و تعهدات طرفین قرار داد میباشد. فسخ بیمه بدنه میتواند خود به خودی یا توسط بیمه گر یا بیمه گذار انجام شود.
بیمه بدنه چیست؟ شرکت بیمه در صورت بروز هر یک از شرایط ذیل میتواند بیمهنامه را فسخ کند:
فعالیت شرکت بیمه به هر دلیلی متوقف شود.
در صورتی که بیمه شده (خودرو ) به طور کامل و بدلیلی غیر از پوششهای بیمهبدنه از بین برود، بیمهبدنه بطور خودکار فسخ میگردد.
از کجا بهترین بیمه بدنه را تشخیص دهیم. بهترین بیمه بدنه یک نتیجه گیری نسبی است که در صورت کنار هم چیدن همه شرایط و فاکتورهای قابل ارزیابی است . بیمه بدنه چیست؟ بهترین بیمه بدنه در واقع از بررسی عواملی مثل توانگری مالی شرکت بیمه، تعداد شعب پرداخت خسارت، قیمت مناسب، رضایت مشتریان و … نتیجه گیری میشود. با وجود ۳۰ شرکت بیمه و متغیر بودن همه آیتمها و اهمیت به روز بودن اطلاعات، جمع آوری و نتیجه گیری دشوار میشود.
مدیر بیمه سامانه فروش آنلاین بیمه با داشتن تجربه چند ساله در صنعت بیمه ، امکان صدور بیمه شخص ثالث در سریع ترین زمان ممکن را برایتان فراهم کرده است . بیمه بدنه چیست؟ کافیست به سایت مدیر بیمه برید تا در چند دقیقه استعلام نرخ بیمه و مقایسه قیمت بیمه را با هم انجام دهید و خرید تان را نهایی کنید. با حذف نسخه کاغذی بیمه خرید و صدور بیمه شخص ثالث به صورت آنی انجام میشود . و در کمترین زمان شما بیمه نامه خودتان را تمدید میکنید.
خوشبختانه فروش و خدمات مدیر بیمه فقط به صورت نقدی انجام نمیشود .بیمه بدنه چیست؟ در حال حاضر مدیر بیمه مشکل کسر نقدینگی و اعمال جریمه صندوق را با ارائه خدمات فروش اقساطی بیمه شخص ثالث حل کرده است. خرید اقساطی بیمه شخص ثالث به آسانی خرید نقدی آن است و در چند دقیقه انجام میشود. باز پرداخت اقساطی به صورت چک بوده و از ۲ تا ۶ ماه متغیر است. بیمه بدنه چیست؟ برای اطلاعات بیشتر به صفحه خرید بیمه بدنه مراجعه کنید.